快看：银行行业：同业存单备案额度使用几何？

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核心观点：

当前发行同业存单已成为各银行补充流动性的主要方式之一，根据《同业存单管理暂行办法》中的相关规定，存款类机构每年发行首只同业存单前应向央行备案年度发行计划，且备案额度实行余额管理，本文将对同业存单备案相关的监管要求和历年存单备案使用情况进行梳理，并对今年备案使用情况做分析盘点，供投资者参考。

存单备案额度，如何确定？如何调整？《同业存单管理暂行办法》规定，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度，若在该年度内发生重大或实质性变化的，发行人应当及时重新披露更新后的发行计划，但对于存单备案额度的上限并未做出明确规定。直到2018 年央行设定了同业存单年度备案额度上限，为：（同业存单备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额）<=1/3。

存单备案使用率情况。截至2022 年12 月31 日，共有400 余家银行发布了本年度同业存单发行备案，合计额度共26.66 万亿元，实际存单存续量为14.11 万亿元，存单备案使用率（实际余额/备案额度）为52.91%。从历史情况来看，存单备案使用率整体呈现三个特征：（1）2018 年之前存单备案使用率偏低，一是由于存单业务正在发展成熟阶段；二是由于2018 年以前存单备案无额度限制，商业银行普遍倾向于选择较高的备案额度，以便年内根据需要灵活调整同业存单规模。2018 年以后，整体同业存单备案使用率维持在50%左右。（2）股份行、城商行同业存单备案占总负债比重明显较高，而国有行和农商行相对偏低，国有行资金力量雄厚，农商行深耕区域市场，存款增长普遍好于贷款增长，通过主动负债进行资金流通和流动性管理的需求不强，而股份行、城商行相对更依赖于同业存单来缓解负债增长压力。（3）年内来看，12 月一般会迎来存单备案使用率的高峰，主要是为了应对流动性考核和跨年流动性备付，同时也是为了配合年初开门红提前储备负债。

A 股上市银行存单备案使用情况。从备案来看，2022 年存单备案规模占总负债比重前五的银行分别为西安银行（24.77%）、宁波银行（22.11%）、渝农商行（20.55%）、青农商行（20.53%）、重庆银行（20.25%）。从实际余额来看，截至2022 年末，同业存单余额占总负债比重前五分别为西安银行（18.01%）、重庆银行（17.33%）、厦门银行（16.93%）、青农商行（16.62%）、郑州银行（15.21%）；存单备案使用率方面，前五银行分别为厦门银行（94.83%）、农业银行（90.71%）、郑州银行（88.59%）、中国银行（88.24%）、重庆银行（85.58%）。

风险提示：（1）经济增长超预期下滑；（2）疫情持续时间超预期；（3）国际经济及金融风险超预期；（4）政策调控力度超预期。

关键词： 使用情况 西安银行